Planilha Gestão Financeira Pessoal Avançada em Excel

O Gestor Financeiro Pessoal 360° é uma planilha em Excel para organizar o dinheiro de uma pessoa ou de uma casa. Você registra receitas, despesas, transferências, compras no cartão e pagamentos de fatura e de dívidas, e a planilha calcula saldos, faturas, orçamento, metas, investimentos, dívidas, patrimônio e a projeção de caixa dos próximos 12 meses. O resumo do mês fica na tela inicial, a HOME, com indicadores, gráficos e medidores, e o que pede atenção fica na central de alertas.

O que é e para quem

É indicada para quem quer controlar as finanças pessoais no Excel, com contas, cartões de crédito, metas e investimentos no mesmo arquivo, sem montar fórmulas. Você digita só nas células amarelas; as colunas com cabeçalho azul-marinho são calculadas e ficam protegidas contra edição acidental.

O que você controla

• Lançamentos: uma linha por movimentação, com seis tipos (receita, despesa, transferência, pagamento de fatura, pagamento de dívida e estorno), situação prevista ou realizada, referência para agrupar e indicação de conciliado. Cada linha é validada: a linha com erro mostra a mensagem e fica fora dos totais até ser corrigida, e possíveis duplicidades são indicadas.
• Contas: saldo atual com o que já foi realizado, saldo projetado com os previstos, entradas e saídas do mês e conciliação com o saldo do extrato do banco na data.
• Cartões de crédito: dia de fechamento e de vencimento, limite usado e disponível, fatura do mês, valor pago, em aberto e situação. A compra parcelada é uma linha só, com uma parcela por fatura, e a compra no cartão não mexe no saldo da conta: só o pagamento da fatura sai da conta.
• Orçamento: limite mensal por categoria de despesa comparado ao realizado, com percentual usado, média dos três meses anteriores, projeção simples do mês e acumulado do ano.
• Metas: cada meta usa uma conta própria; a planilha calcula progresso, quanto falta, aporte mensal necessário e previsão com o aporte planejado.
• Investimentos: compras, vendas e proventos com preço médio, resultado realizado e não realizado, distribuição por classe e alocação-alvo com o valor para ajustar. A cotação é informada por você, com data e fonte.
• Dívidas: sistemas Price e SAC, saldo devedor e juros restantes estimados, próxima parcela, alerta de atraso, simulação de antecipação e tabela de amortização.
• Patrimônio: bens, investimentos, contas e dívidas em um resumo de patrimônio líquido, com histórico de fechamentos mensais e gráfico.

A tela inicial (HOME)

• Oito indicadores do mês de referência: saldo em contas, receitas, despesas, resultado, patrimônio líquido, faturas, reserva de emergência e orçamento usado. O mês é escolhido numa lista de 48 meses.
• Atenção, maiores gastos, saúde financeira e metas: nove alertas com link para a tela que precisa de ajuste, as cinco categorias com mais despesa, três indicadores de saúde e o progresso das metas.
• Orçamento do mês: as quatro categorias com mais despesa, com uma barra até o limite, a linha do limite, uma barra coral para o que passou do limite e o percentual real com a situação (dentro, atenção ou estourado).
• Gráficos: receitas × despesas mês a mês no ano, despesas do mês por categoria com o total no centro e evolução dos recursos financeiros com o saldo em contas.
• Medidores de saúde financeira: taxa de poupança, parcelas de dívida sobre receitas, uso do limite dos cartões e despesas essenciais sobre receitas, comparados aos parâmetros que você define.

Como funciona

1. Conheça as telas com os dados de demonstração fictícios.
2. Em Config, troque a data de referência fixa por =HOJE() e escolha o primeiro mês da lista de meses.
3. Apague os exemplos (só as células amarelas) e cadastre suas contas, cartões e categorias.
4. Registre o dia a dia em Lançamentos ou traga o extrato pela tela Importar.
5. Acompanhe na HOME, nos Alertas e na Projeção, e imprima o Relatório do mês em A4 ou salve-o em PDF pelo Excel.

Na tela Importar, você cola Data, Descrição e Valor do extrato. A planilha define o tipo pelo sinal do valor, sugere a categoria por regras que você edita em Config e marca o que já existe em Lançamentos (mesmo dia, valor e conta), o que está repetido e o que está sem categoria. A prévia sai no formato da tabela de Lançamentos, pronta para colar como valores ou para enviar pelo botão.

Indicadores, relatórios e automações

• Projeção: caixa dos próximos 12 meses com previstos, recorrências, faturas e parcelas de dívidas, em três cenários com fatores que você define.
• Simulações: impacto de uma nova despesa mensal, independência financeira, compra planejada, à vista ou parcelado e corte de gastos, com taxas informadas por você.
• Análises: consolidado do ano, despesas essenciais e não essenciais, comparativo por categoria com o mês anterior, a média de três meses e o mesmo mês do ano anterior, cinco indicadores comparados aos parâmetros que você define, despesas divididas a receber e endividamento previsto para 24 meses.
• Alertas: 23 verificações por área, com gravidade e link para a tela que precisa de ajuste.
• Relatório mensal em A4, pronto para imprimir ou salvar em PDF pelo Excel. A HOME também vem configurada para impressão em A4, em três páginas.
• Autoteste com selo na HOME, que confere a integridade dos cálculos.
• Botões com macros: ler extrato em CSV ou OFX, enviar a importação como lote e desfazer o último lote, gerar lançamentos previstos das recorrências sem duplicar, fechar o mês no histórico de patrimônio, gerar IDs, organizar os lançamentos por data, exportar e importar os dados para uma versão nova do arquivo e criar uma cópia de backup.

Diferenciais em relação a uma planilha simples de gastos

• Um único registro de lançamentos alimenta contas, cartões, orçamento, metas, projeção e patrimônio: você não redigita o mesmo valor em várias abas.
• O cartão de crédito segue o ciclo de fechamento e vencimento, divide a compra parcelada em faturas e não conta a despesa de novo quando a fatura é paga.
• Cada lançamento é validado, e a linha com erro fica fora dos totais até ser corrigida.
• A projeção junta previstos, recorrências, faturas e parcelas de dívidas para mostrar o caixa dos próximos 12 meses.
• O autoteste confere a integridade dos cálculos e mostra o resultado na tela inicial.

O que vem no download

Arquivo compactado (RAR) com três arquivos:

• GESTOR_Financeiro_Pessoal_360_V2_1.xlsm: a planilha em Excel com macros, com 21 telas, dados de demonstração fictícios e a tela Ajuda com o passo a passo e o mapa das telas;
• o manual do usuário em PDF, com capturas das telas;
• o guia rápido de instalação e habilitação das macros em PDF.

Entrega imediata após a confirmação do pagamento. Link disponível por 30 dias, com até 10 downloads. Pagamento único, sem mensalidade. O arquivo baixado fica no seu computador.

Requisitos e limitações

• Requer Microsoft Excel para Windows. Testado no Microsoft 365 para Windows, em português.
• Arquivo .xlsm com macros: os botões de automação só funcionam com as macros habilitadas. Com as macros desabilitadas, as fórmulas, os painéis e o relatório continuam calculando.
• Não foi testado no Excel para Mac nem nas versões 2016 e 2019. As macros não rodam no Excel na Web, no Excel para celular nem no Google Planilhas.
• Não se conecta ao banco nem busca cotações: o extrato é colado ou lido de arquivo CSV ou OFX, e as cotações e taxas são informadas por você. As simulações e os indicadores não são recomendação de investimento.
• A proteção das abas evita edição acidental, mas não é criptografia: quem tiver acesso ao arquivo consegue ler os dados. Desproteger as abas exige a senha de proteção, que não acompanha o produto e não é necessária para o uso normal. Sem ela, você não altera as fórmulas nem a estrutura das telas, e o código das macros não pode ser consultado. Guarde o arquivo com o mesmo cuidado de qualquer documento financeiro pessoal.
• Capacidade: 5.000 lançamentos, 500 linhas de extrato por importação, 1.000 movimentos de investimento, 30 ativos, 15 contas, 5 cartões, 8 dívidas, 10 metas, 30 recorrências, 10 bens e 60 fechamentos mensais.
• A rentabilidade da carteira é nominal simples: não considera prazo, inflação nem impostos.
• O painel não tem filtro por conta.